Банковские карты: получаем бонусы с покупок. Часть I / IT-финансы

⇡#Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает несколько интересных и оригинальных вариантов бонусных карт, причем как дебетовых, так и кредитных.

Райффайзенбанк-МАЛИНА. Наверняка многие наши читатели слышали о программе МАЛИНА. Стартовала она в далеком уже 2006 году и за это время набрала солидную армию поклонников — за шесть с лишним лет было выдано более 5 млн карт. С помощью дебетовой карты MasterCard-МАЛИНА можно гораздо быстрее пополнять свой счет в одноименной программе. Так, при оплате любых товаров и услуг владелец карты получает 10 баллов за каждые 100 потраченных рублей. Кроме того, естественно, начисляются дополнительные баллы при оплате товаров и услуг компаний, являющихся партнерами программы МАЛИНА. За годовое обслуживание карты банк просит 950 рублей.

Также Райффайзенбанк предлагает и кредитные карты Visa-МАЛИНА. Условия аналогичны — те же 10 баллов на каждую сотню потраченных рублей. Беспроцентный период кредитования — до 50 дней, кредитный лимит — до 300 тысяч рублей, процентная ставка — 27%. Каждый год за обслуживание карты банк берет 900 рублей, карта действует три года.

Райффайзенбанк-МТС. Абонентов МТС может заинтересовать данное предложение — доступны как дебетовые, так и кредитные карты Visa Classic и Visa Gold. Владельцы дебетовых карт могут рассчитывать на 1 бонусный балл в программе «МТС Бонус» за каждые 50 рублей, потраченные по карте, тогда как по кредитным картам каждый балл зачисляется за каждые 30 рублей. По дебетовой карте Visa Classic можно также получить скидки в рамках дисконтной программы «Скидки для Вас!». Владельцам золотой дебетовой карты доступны также бесплатная страховка при выезде за рубеж, бесплатное SMS-информирование (услуга Raiffeisen MOBILE) скидка 20% на арендную плату за пользование индивидуальным банковским сейфом и бесплатная услуга экстренной выдачи наличных за рубежом.

Кредитная карта Visa Gold также дает право на бесплатную страховку для выезжающих за рубеж, имеет кредитный лимит до 600 000 рублей, беспроцентный льготный период — до 50 дней, процентная ставка составляет 27%, а за обслуживание каждый год придется отдавать по 3 500 рублей. Visa Classic имеет вдвое меньший кредитный лимит, но и обслуживание у нее существенно дешевле — 900 рублей. Дебетовые карты обойдутся в 750 и 4 500 руб. в год соответственно за классическую и золотую.

Райффайзенбанк-ELLE. Есть у банка предложение специально для женщин. Карты ELLE-Raiffeisenbank MasterCard Standard и MasterCard Gold имеют «фактурный дизайн с тактильным эффектом» и позволяют их владельцам получать скидки как в рамках программы Райффайзебанка «Скидки для Вас!», так и у партнеров совместного проекта ELLE-Raiffeisenbank. Правда, на момент написания материала соответствующий раздел на официальном сайте оказался пуст, так что пока оценить все преимущества данных карт не представляется возможным.

Дебетовые и кредитные карты MasterCard Gold позволяют рассчитывать на бесплатную страховку при выезде за рубеж, а первая также дает право на бесплатную услугу SMS-уведомлений. Годовая комиссия за обслуживание дебетовых карт равна 750/4 500 руб. за стандартную/золотую, в случае кредитных карт — это 900 и 3 500 рублей соответственно. Остальные параметры кредитных карт такие же, как в предыдущей совместной программе.

Райффайзенбанк-Austrian Airlines. Есть у банка и совместный проект с авиакомпанией — это «Австрийские Авиалинии». Кредитные карты в рамках данного проекта доступны в двух вариантах: MasterCard World и MasterCard World Black Edition. Тут стоит сделать остановку и рассказать немного о данном типе карт, которые предлагает MasterCard. Итак, на официальном сайте компании говорится, что «карта World MasterCard открывает перед нами мир незабываемых путешествий и впечатлений» и что «с картой World MasterCard мы получаем вознаграждение за операции по карте, а также доступ к другим интересным привилегиям и услугам». Собраны эти самые привилегии и услуги на сайте, который называется «Бесценная Москва», соответственно и предложения будут интересны именно жителям столицы.

Итак, заинтересовавшиеся данным предложением могут рассчитывать на 1 милю Miles & More за каждые 30 рублей, потраченные по карте. Miles & More — это программа Star Alliance, который является старейшим из существующих и крупнейшим авиационным альянсом в мире, и в него входят такие авиакомпании, как Lufthansa, Singapore Airlines, United Airlines, US Airways, Austrian Airlines и другие. Накопленные по программе мили можно тратить не только на авиабилеты, но и на аренду автомобилей, проживание в гостиницах и оплату различных товаров. Оформившим карту MasterCard World доступен кредитный лимит (процентная ставка составляет 27%) до 600 тысяч рублей со льготным периодом кредитования до 50 дней, бесплатная программа страхования для выезжающих за рубеж, бесплатная услуга SMS-уведомлений. Карта также поддерживает технологию бесконтактных платежей MasterCard PayPass, а годовое ее обслуживание обойдется в 2 000 рублей. По карте MasterCard World Black Edition условия начисления миль такие же, а вот кредитный лимит может достигать одного миллиона рублей и процентная ставка существенно ниже, чем у других карт Райффайзенбанка, — 19,5%. Выпуск карты возможен лишь в рамках пакета услуг «Премиальный» — ознакомиться с его условиями можно в специальном разделе сайта банка.

Райффайзен Travel Card. Еще одно предложение для часто путешествующих клиентов банка. Данное предложение разработано совместно с онлайн-порталом бронирования туристических услуг iGlobe.ru. Обладатели кредитных карт Visa Gold Travel и Visa Platinum Premium Travel смогут получить одну милю Travel Miles за каждые 30 рублей, потраченные по карте, и до 7 миль за каждые 40 рублей, потраченные на бронирование услуг на сайте iGlobe.ru.

Накопленные мили можно тратить на любые услуги, представленные на сайте iGlobe.ru:

билеты более 380 авиакомпаний;
бронирование более 100 000 отелей;
аренду автомобилей;
заказ трансфера;
оформление страховок и виз.

Visa Gold Travel дает право пользоваться кредитом до 600 тысяч рублей, процентная ставка составляет 27%, а годовое обслуживание карты обойдется в полторы тысячи рублей. В случае карты Visa Platinum Premium Travel процентная ставка — 19,5%, а лимит уже до 1 млн рублей, карта доступна лишь в рамках пакета услуг «Премиальный».

⇡#Сбербанк

В арсенале у крупнейшего банка страны не так много совместных программ с другими компаниями, но несколько интересных предложений все же есть.

Сбербанк — Аэрофлот. Партнерская программа двух известнейших брендов представлена как дебетовыми, так и кредитными картами Visa Classic и Visa Gold. Условия начисления миль стандартны — 1 миля за каждые 30 потраченных рублей по классической карте и полторы — по золотой. Первый год обслуживания Visa Classic обойдется в 900 рублей, второй и последующие — в 600 р. За золотую карту придется отдавать по 3 500 рублей каждый год.

За кредитную карту Visa Classic будьте готовы отдавать каждый год 900 рублей за обслуживание, кредитный лимит не может превышать 200 тысяч рублей, процентная ставка — 24%, льготный период — до 50 дней. Visa Gold в год будет обходиться в 3 500 рублей, кредитный лимит — до 500 тыс. рублей, а процентная ставка чуть ниже — 23%.

Транспортная карта. Данное предложение нацелено на москвичей и жителей Подмосковья. С помощью этой дебетовой карты можно оплачивать проезд в метрополитене и на наземном транспорте ГУП «Мосгортранс». Карта выдается с уже активированным транспортным приложением, и ею сразу можно пользоваться для оплаты проезда — достаточно просто приложить карту к турникету. Еще один плюс — отсутствует ограничение по количеству поездок: плата за фактически совершенные поездки списывается в конце отчетного периода (т.е. в начале следующего за отчетным месяца).

Карта выпускается в двух вариантах: MasterCard Maestro и Visa Electron, то есть для оплаты товаров и услуг в Интернете она не подойдет. Согласно информации, представленной на официальном сайте Сбербанка, размер тарифа на годовое обслуживание устанавливается в соответствии с условиями Договора о порядке выпуска и обслуживания международных карт для сотрудников предприятия (организации). При переоформлении карты с «зарплатной» на «личную» он равен 300 руб.

Сбербанк — МТС. Еще одна партнерская программа с оператором мобильной связи МТС. Для клиентов Сбербанка и МТС доступны как кредитные, так и дебетовые карты MasterCard Standard и MasterCard Gold. Условия зачисления бонусов таковы: 1 балл за каждые 30 потраченных по карте рублей. Тарифы на обслуживание и условия кредитования абсолютно такие же, как по картам «Сбербанк — Аэрофлот».